Problema
Pequenas empreendedoras enfrentam dificuldade de acesso a crédito adequado para investir e crescer, enquanto instituições financeiras e provedores de capital enfrentam altos custos para analisar, conceder e acompanhar operações de pequeno valor. O resultado é um paradoxo: existe demanda por capital e existem recursos disponíveis, mas conectá-los de forma eficiente, sustentável e mensurável ainda é difícil. Além disso, conceder crédito sem orientação e sem acompanhar seu uso não garante desenvolvimento do negócio. A EmpowerFI resolve essa ineficiência criando uma infraestrutura que combina inteligência de crédito, otimização das fontes de capital, automação do acompanhamento e educação financeira, buscando reduzir o custo da operação e transformar crédito em crescimento sustentável e impacto econômico mensurável.
Solução
A EmpowerFI propõe uma infraestrutura inteligente para crédito produtivo que conecta empreendedoras a diferentes fontes de capital e identifica a rota mais eficiente para cada operação. A plataforma utiliza dados do negócio para apoiar a análise de crédito, automatiza etapas de originação, orientação e acompanhamento e monitora o uso e o pagamento do capital. Em vez de apenas conceder crédito, acompanhamos sua jornada para entender se o recurso gerou crescimento sustentável. Para provedores de capital, buscamos reduzir custos operacionais, melhorar a avaliação de risco e oferecer métricas de retorno e impacto. Para a empreendedora, o objetivo é ampliar o acesso a capital adequado, aliado à educação e orientação financeira necessárias para utilizá-lo de forma produtiva.
Modelo de negócio
A EmpowerFI opera em modelo B2B de infraestrutura para crédito produtivo. A receita combina taxas transacionais sobre operações de crédito, cobrança por uso da infraestrutura de inteligência e servicing e contratos com empresas, fundos e instituições para programas de crédito e mensuração de impacto. No início, estimamos tickets de crédito entre R$1 mil e R$5 mil por empreendedora, evoluindo conforme os dados de risco e capacidade de pagamento. Para clientes B2B, projetamos contratos iniciais entre R$30 mil e R$100 mil por programa/coorte, além das receitas transacionais. Com a escala, o modelo evolui para contratos recorrentes e usage-based, permitindo crescimento da receita proporcional ao volume de capital processado, sem crescimento equivalente da estrutura operacional.
Mercado
A EmpowerFI atua no mercado global de infraestrutura para crédito de micro, pequenas e médias empresas em economias emergentes. Segundo IFC/G20, o gap de financiamento das MSMEs nesses mercados é estimado em US$ 5,7 trilhões. Negócios liderados por mulheres representam cerca de 34% desse déficit, equivalente a aproximadamente US$ 1,9 trilhão. A EmpowerFI inicia sua atuação no Brasil, com expansão prevista para América Latina e, posteriormente, outros mercados emergentes da Ásia e África, utilizando uma infraestrutura replicável de inteligência de crédito, otimização de capital e acompanhamento do negócio.
Concorrentes
Crediamigo, Zippi, BizCapital, Nexoos e QI Tech
Diferencial competitivo
Enquanto bancos, fintechs e plataformas de microcrédito normalmente oferecem uma fonte ou produto de crédito específico, a EmpowerFI nasce como uma camada independente de inteligência e infraestrutura. Nosso diferencial é comparar diferentes fontes de capital e rotas financeiras para buscar a alternativa mais eficiente para cada operação, combinando análise de risco com dados do negócio, educação financeira e acompanhamento contínuo da empreendedora. Além de medir inadimplência e retorno financeiro, buscamos mensurar o resultado econômico produzido pelo capital no negócio. Isso permite alinhar os interesses da empreendedora e do provedor de capital: crédito mais sustentável para quem recebe e operações mais eficientes, mensuráveis e escaláveis para quem financia.
Barreira de entrada
A principal barreira de entrada da EmpowerFI é a construção progressiva de uma base proprietária de dados que conecta comportamento de gestão, risco de crédito, custo da operação e resultado econômico gerado pelo capital. A cada operação, a plataforma aprende não apenas quem paga, mas quais perfis, finalidades de crédito, fontes de capital e formas de acompanhamento produzem melhores resultados. Esses dados alimentam nosso motor de decisão e tornam a recomendação de crédito progressivamente mais precisa. Somam-se a isso as integrações com provedores de capital, parceiros regulados e comunidades de empreendedoras. Quanto maior a rede e o histórico de operações, maior a inteligência acumulada e mais difícil se torna replicar o modelo apenas desenvolvendo uma tecnologia semelhante.
Tração
Sim, o aplicativo está disponível na Play Store. No momento, apenas Android. Versão ios está em análise pela Apple Store. 18 Empreendedoras e 5 clientes.