Problema
Pequenos negócios precisam de capital para estoque, equipamentos e crescimento, mas operações de baixo valor são fragmentadas e proporcionalmente caras para qualificar, distribuir e acompanhar. Ao mesmo tempo, existem diferentes fontes de recursos, microcrédito, programas regionais e capital de impacto, que nem sempre conseguem chegar de forma eficiente à demanda qualificada. Essa fragmentação dificulta tanto o acesso do empreendedor ao capital adequado quanto a atuação de quem deseja financiá-lo. O resultado é um paradoxo: existe demanda produtiva e existe capital disponível, mas falta infraestrutura para conectar essas duas pontas de forma eficiente, acompanhar o desempenho dos negócios e transformar milhares de pequenas oportunidades isoladas em carteiras mensuráveis e escaláveis.
Solução
A EmpowerFI está construindo uma infraestrutura para tornar o capital produtivo de pequeno ticket mais eficiente. A plataforma acompanha e qualifica pequenos negócios, identifica suas necessidades e capacidade financeira e utiliza um motor de capital para direcionar cada oportunidade à fonte mais adequada, como microcrédito, programas regionais, capital patrocinado ou de impacto. Após a alocação, acompanha pagamentos e evolução do negócio, gerando dados para melhorar futuras decisões. Com escala, esses dados permitem agregar milhares de pequenas oportunidades em carteiras qualificadas e mensuráveis, criando uma forma mais eficiente de conectar pequenos negócios a diferentes provedores de capital.
Modelo de negócio
O modelo é B2B/B2B2B: a EmpowerFI monetiza a infraestrutura, e não prioritariamente a empreendedora. Provedores de capital, empresas e patrocinadores poderão pagar por qualificação da demanda, alocação, acompanhamento das operações, inteligência de carteira e mensuração de resultados. Com a escala, também prevemos receitas por transação e servicing sobre o capital operado pela plataforma. Para a fase inicial, estimamos contratos B2B entre R$ 30 mil e R$ 100 mil por programa/coorte, além de receitas variáveis vinculadas ao volume de capital acompanhado.
Mercado
O mercado global endereçado pela EmpowerFI está inserido na infraestrutura de financiamento para micro, pequenas e médias empresas. Segundo a IFC, a lacuna de financiamento das MPMEs em mercados emergentes é estimada em US$ 5,7 trilhões, chegando a US$ 8 trilhões quando negócios informais são incluídos. A EmpowerFI começa pelo Brasil, com foco em pequenos negócios liderados por mulheres, e pretende expandir para mercados com desafios semelhantes na América Latina, África e Ásia. Nossa oportunidade está na infraestrutura necessária para qualificar, alocar, acompanhar e agregar esse capital de forma eficiente.
Concorrentes
Os principais comparáveis são Dinie, R2, Lendflow e finmid, que atuam na infraestrutura de crédito e distribuição de capital para pequenos negócios. A Dinie oferece infraestrutura de crédito embarcado no Brasil; a R2 permite que plataformas ofereçam financiamento a PMEs na América Latina; a Lendflow conecta empresas a uma rede de múltiplos provedores de capital; e a finmid oferece infraestrutura de financiamento para plataformas B2B na Europa. A EmpowerFI se diferencia por partir da necessidade do negócio e integrar qualificação, alocação entre diferentes fontes de capital, acompanhamento pós-capital e inteligência de carteira.
Diferencial competitivo
Enquanto os principais concorrentes são focados em embedded lending e distribuição de produtos de crédito, a EmpowerFI começa pela necessidade produtiva do pequeno negócio, e não por um produto financeiro específico. Nosso Capital Engine qualifica o negócio, identifica quanto e que tipo de capital ele necessita e direciona a oportunidade entre diferentes fontes: crédito, programas regionais, capital patrocinado ou de impacto. Após a alocação, continuamos acompanhando pagamentos e evolução do negócio, criando inteligência longitudinal. Essa abordagem permite evoluir de operações isoladas para carteiras qualificadas e mensuráveis de pequenos negócios.
Barreira de entrada
Nossa principal barreira de entrada será a combinação de dados proprietários longitudinais, rede de distribuição e rede de capital. Ao acompanhar cada negócio desde a preparação e qualificação até a alocação, pagamento e evolução, a EmpowerFI constrói um histórico que melhora continuamente o Capital Engine. Quanto mais negócios, comunidades e provedores de capital participam da rede, mais dados de desempenho são gerados e melhores podem se tornar as decisões de alocação. Esse efeito cumulativo: dados + integrações + histórico de resultados + efeitos de rede. Fica mais difícil de replicar apenas construindo uma tecnologia semelhante.
Tração
A EmpowerFI já possui produto lançado para Android e iOS, instalado em mais de 200 aparelhos, além de um protótipo funcional da infraestrutura de capital, incluindo qualificação dos negócios, Capital Engine, acompanhamento de impacto e console para investidores. A startup participa de programas de inovação e aceleração, possui comunidade parceira para a realização do primeiro piloto de capital produtivo e vem estruturando parcerias com empresas de pagamentos e educação financeira. O próximo marco é transformar essa tração de produto e ecossistema em métricas financeiras, validando custo de operação, qualificação, alocação, adimplência e evolução dos negócios no piloto. O piloto será monetizado. Estamos negociando a quantidade de empreendedoras que serão monitoradas.